遇恐襲旅遊保險賠不賠？ 買旅保要知的8件事

德國連續發生襲撃事件，人心惶惶。出遊前買旅遊保險是最基本的自保方法，但有多少保障未必了解清楚。TOPick訪問資深理財顧問唐德玲，由她教如何買旅遊保險可以保障自己。

她指出，現時有很多旅遊保險都包恐襲，只要不是政變、內戰、叛亂、革命等例入一般不保事項（standard exclusions/general exclusions），保險公司都會保，但事件是否恐襲是由當地政府定性。

1. 如果事件未能確定是否恐襲或其他原因，保險公司如何處理賠償？

答：索償有時限，但一般不會太久。如果保險公司處理很久也未能定性事件，便賠 accident（意外）。一張保單有好多保障項目，有好多條款。有些是全包，譬如醫療費、行程中斷、行程改變等。但有些公司可能只包醫療費及緊急運返，每間保險公司不同，要看清楚保恐襲是保甚麼。

2. 若事件定性為政變，有沒有賠償？

答：如果發生的事件，比如政府定義是政變，保險公司就不會受理。若能證明旅客的受傷，與政變事件無關，保險便有得賠。

3. 買旅遊保險，哪些保障項目最重要？

答：旅遊保險最重要的保障是緊急醫療運送。那些專機是有錢也未必安排到，這個是服務( service)。專機是有 ICU（深切治療）、醫生和護士，而且機位好貴，因為不是民航機。這些專業的服務，不買旅遊保險是不可受保。

4. 如果買一份旅遊保險去有外遊警示的地方，是否就可以得到保障？

答：大前提是，如果在發出警示後買旅遊保，都不保。如果旅客購買旅遊保險後，才有外遊警示，就按條款去保障投保人。例如：政變、革命及內戰等，都不會保；有些保險會保不同級數的外遊警示，如紅色及黑色外遊警示，有些保險公司都會保，但保險範圍可能只是行程延誤等，要具體了解清楚保障範圍。

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▲ 出外旅遊前，除周詳地預備好行程，還要購買一份旅遊保險，以防萬一。（經濟日報圖片庫）

5. 如果投保後，當地發生政變，港府發出外遊警示，投保人是否可以得到保障？

答：發出外遊警示的原因可以是政變、暴亂、天災或疾病，因政變、暴亂落入一般不保的範圍，無論甚麼警示級別，都不保。但如果旅客的受傷，不是因為政變、暴亂而導致，保險公司都會賠。

6. 索償過程，投保人需要注意甚麼事項？

答：投保前要看清楚保障範圍，究竟甚麼有得賠？甚麼無得賠？還有好多事情要注意，譬如入過醫院，旅客要拿取醫療單返香港，所以單據很重要。如旅客被搶劫，應要報警。

如意外受傷，旅客不要待返港後看醫生，否則，沒證明旅客在旅遊期間受傷。即使回港覆診，醫療費都可保得到。

7. 在網上買旅遊保險，怎樣買旅遊保最有保障？

答：很多人以為買旅遊保是出發時才買，其實，在確認（ confirm）機票後就可以買。例如，旅客與直系親屬同行，旅客在確認機票後買旅遊保險，之後若不幸，旅客的直系親屬入醫院，而兩人未能成行，旅遊保險會賠償旅遊費，如酒店、機票。

所以，旅客買保險不是出發當日才買，而是預早買，比如一月一日出發，在當日還是在 12 月中投保，保費也是一樣，但提早買，出發前的風險也可保障得到。

8.需要帶備保單出遊嗎？

答：現在很多有電子保單，儲存在手機也可以。重要是，保單內有緊急支援電話號碼及保單編號。

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建議：投保前，查看外遊警示名單

購買旅遊保險前，除要細看保單條款、保障範圍，還要上香港保安局網頁查看外遊警示名單，這不但有助旅客投保時了解自己的保障，也可了解當地風險程度及概況，有時即使保險有得保，也不代表要「搵命博」。

如旅客的目的地在名單內，可以click入目的地名字看概況，內有其他國家對該國的外遊警示連結、有入境事務處「協助在外香港居民小組」二十四小時求助熱線 （852）1868 及中國駐當地的領事館電話號碼。如決定前往，就要記下電話號碼以備萬一。同時參考其他國家如英、加、澳洲對國民的警示，內容詳盡。

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